（李明强：泰康溢彩公卫基金副主任）
2021年3月11日，风险管理与保险学系系友沙龙暨第144次保险专硕讲座在线上顺利举行。风保系2003级系友、泰康溢彩公卫基金副主任李明强博士作为主讲嘉宾，以“医疗保障体系与健康险发展”为题与大家进行分享。他结合丰富的国际案例，梳理健康险的商业模式和市场机遇，探讨健康险在我国多层次医疗保障体系中的角色。北京大学风险管理与保险学系主任郑伟老师、其他多所高校老师、业内相关机构人士，以及学生代表共计50余人参加了本次沙龙。本次活动由风险管理与保险学系2018级本科生杨昀霏主持。
首先，李明强博士用“兰德实验”、“哈佛试验”和“钻石模型”等案例模型阐述了健康险三大原理和健康险在健康产业中的整合功能。商业健康险有三类补充形态和四类风险分担形式。因为“杠杆”与“服务”的双重属性而兼具保障功能和广阔的平台效应；由于健康险与医疗服务体系联系紧密，其产业链整合上更具有生态性和多样性，在商业逻辑上与传统寿险存在着商业逻辑的明显差异；由于健康险在控费、导流匹配服务和数据整合方面存在优势，健康险相对于寿险等其他险种可以创造很多额外价值。
（图1：李明强博士演讲中）
以医疗保障体系为切入点，李明强博士对比了中美医疗体系的异同点，指出中国以社保为基础的多层次保障体系为中国的商业健康险市场提供了结构性机遇。结合美国商业健康险市场和保险公司在健康险领域的多个市场模式和公司案例，李博士认为不同的社保制度及其演进过程产生了不同的保险市场特征：以美国为例，健康险服务领域在诸多公司的业务版图中具有开拓性意义，健康险的服务能力被普遍看重，健康险公司头部效应显著。相对于发达国家较为饱和的补充健康险市场，中国的商业健康险更为广阔，服务方集中水平较高，中国商保公司也为个人、企业和政府提供了全方位的综合保障。
最后，李博士梳理了我国商业健康险的发展历程。随着商业健康险的产品形态和产业链接逐渐丰富，行业面临着新的市场机遇。在需求端，在新冠疫情背景下，健康险的市场需求凸显，人民关切日益抬升；在供给端，健康险行业向全面医疗解决方案提供者的定位发展，医疗供给侧力量逐步丰富；在制度层面，商业健康险将在多层次保障体系下提供保障广度和深度的补充。随着政策加持和制度改革，商保名录和药械网络支付等领域存在创新空间；门诊、特药、慢病、长期医疗险、管理式医疗等将会是商业健康险新的机遇，也伴随着挑战。
（图2：向李明强博士赠送讲座电子海报）
李明强博士的精彩演讲激发了与会者的强烈兴趣。在演讲结束后，大家与主讲人就普惠医保、健康险的逆选择问题和制度设计、医保改革、健康险市场结构、中美健康险结构差异和制度交流等问题展开深入讨论。通过系友嘉宾的精彩演讲，与会者对我国健康险独特的市场现状和广阔前景有了更为深刻的认识，并引发了诸多思考。
会后，风险管理与保险学系主任郑伟老师和陈凯老师代表会议主办方向李明强博士赠送了精心制作的讲座海报纪念品，对他致以诚挚的感谢。
（风险管理与保险学系 陈晓宇 供稿/截图）
